هنگام مهاجرت به یک کشور جدید، اطمینان از داشتن بیمه مناسب بسیار حیاتی است. داشتن بیمه تضمین می‌کند که در صورت بروز اتفاقات ناگوار، از شما مراقبت خواهد شد. بیمه در کانادا انواع مختلفی دارد، اما نخستین نوع بیمه‌ای که هنگام شروع زندگی در کانادا باید تهیه کنید، بیمه شخصی است. این بیمه می‌تواند از آینده مالی خانواده شما محافظت کند. بیمه شخصی نیز شکل‌های گوناگونی دارد. نوع بیمه‌ای که انتخاب می‌کنید ممکن است بسته به شرایط شما متفاوت باشد. به طور کلی، بیمه زمانی توصیه می‌شود که فردی به لحاظ مالی به شما وابسته باشد. سازمان مهاجرتی کهن‌بابا در این مقاله، به بررسی برخی از رایج‌ترین انواع بیمه در کانادا، نحوه درخواست بیمه شخصی و دلیل اهمیت آن به عنوان بخشی اساسی از شروع زندگی در کانادا خواهد پرداخت.
انواع بیمه شخصی در کانادا
بیمه شخصی قراردادی است که تضمین می‌کند در صورت بروز آسیب، بیماری یا فوت، جبران خسارت صورت خواهد گرفت. این نوع بیمه به منظور محافظت از افراد و خانواده‌هایشان در برابر زیان‌های مالی ناشی از رویدادهای غیرمنتظره طراحی شده است. بیمه شخصی در کانادا می‌تواند شامل بیمه عمر، بیمه خانه و سایر بیمه‌هایی باشد که از اموال شخصی و مسئولیت‌های فردی محافظت می‌کنند.
بیمه عمر در کانادا
در صورتی که فرد بیمه‌گذار در یک دوره زمانی مشخص یا قبل از رسیدن به یک سن معین فوت کند، بیمه عمر در کانادا مبلغی به ذی‌نفعان پرداخت می‌کند. دو نوع بیمه عمر اصلی وجود دارد:
1- بیمه عمر مدت‌دار
این نوع بیمه در کانادا، برای یک دوره زمانی مشخص ارائه می‌شود. پوشش آن ممکن است برای یک دوره ثابت، مانند 10 یا 20 سال، یا تا رسیدن به یک سن معین، مانند 65 سالگی باشد. اگر بیمه‌گذار در طول این دوره فوت کند، مبلغ معینی که معاف از مالیات است به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود. بیمه عمر مدت‌دار معمولاً از بیمه‌های دائمی مانند بیمه عمر کامل ارزان‌تر است.
2- بیمه عمر دائمی
این نوع بیمه پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهد و به سه نوع تقسیم می‌شود:
- بیمه عمر کامل: بیمه مادام‌العمر، با تضمین مزایای بعد از فوت و رشد نقدی همراه است. در این بیمه، بخشی از حق بیمه شما به عنوان سرمایه‌گذاری مدیریت می‌شود. این نوع بیمه در کانادا، برای کسانی مناسب است که می‌خواهند یک میراث مالی برای بازماندگان خود بگذارند.
- بیمه عمر مشارکتی: این نوع بیمه نه تنها پوشش مادام‌العمر و پرداخت بدون مالیات به ذی‌نفع ارائه می‌دهد، بلکه با مدیریت حرفه‌ای سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است سالانه سودی به بیمه‌گذار اختصاص یابد.
- بیمه عمر جهانی: این بیمه به شما امکان می‌دهد همزمان با اینکه تحت پوشش بیمه در کانادا هستید، سرمایه‌گذاری نیز انجام دهید. سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری معمولا بدون مالیات رشد می‌کند. از سود این بیمه شما می‌توانید برای پوشش هزینه‌های ماهانه بیمه خود استفاده کنید.
بیمه ناتوانی در کانادا
بیمه ناتوانی از افراد و خانواده‌ها در برابر از دست دادن درآمد به دلیل بیماری یا حادثه‌ای که توانایی کار کردن را از فرد می‌گیرد، محافظت می‌کند. این بیمه ممکن است بین 60 تا 85 درصد از درآمد فرد را جایگزین کند و به صورت مزایای ماهانه بدون مالیات پرداخت شود.
بیمه بیماری‌های سخت
این بیمه در صورتی که فرد به بیماری‌های خطرناکی مانند سرطان، سکته یا حمله قلبی دچار شود، مبلغی یکجا و بدون مالیات پرداخت می‌کند تا هزینه‌های مرتبط با بیماری را پوشش دهد.
بیمه مراقبت طولانی‌مدت
بیمه مراقبت طولانی مدت، هزینه‌های مربوط به مراقبت‌های روزانه را در صورت ناتوانی فرد در انجام فعالیت‌های روزمره زندگی پوشش می‌دهد. این بیمه در کانادا بیشتر برای سالمندان مناسب است.
بیمه تکمیلی
اگرچه سیستم بهداشت عمومی کانادا بسیاری از هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد، اما ممکن است تمام نیازهای پزشکی مانند هزینه داروها، دندان‌پزشکی و مراقبت‌های چشمی را شامل نشود. بیمه تکمیلی یا بیمه توسعه‌یافته می‌تواند این هزینه‌ها را پوشش دهد.
مراحل دریافت بیمه شخصی در کانادا
برای دریافت بیمه شخصی در کانادا، می‌بایست مراحل کلی زیر را دنبال کنید:
مرحله 1: انتخاب نوع بیمه
ابتدا باید نوع بیمه‌ای که بر اساس شرایط شما مناسب است را مشخص کنید. انواع رایج بیمه شخصی شامل بیمه سلامت، بیمه عمر، بیمه اموال شخصی و بیمه ناتوانی است. آگاهی بیشتر در مورد انواع بیمه در کانادا می‌تواند در انتخاب صحیح به شما کمک کند.
مرحله 2: تحقیق درباره شرکت‌های بیمه محلی
برای یافتن بهترین پوشش بیمه‌ای که نیازهای شما را برآورده کند، باید تحقیقاتی در مورد شرکت‌های بیمه و انواع پوشش‌های ارائه شده انجام دهید. سرچ آنلاین، مشاوره از دوستان و خانواده یا مشورت با یک کارگزار بیمه می‌تواند به تحقیقات شما کمک کند.
در حال حاضر، برخی از بهترین شرکت‌های بیمه در کانادا شامل موارد زیر هستند:
- Manulife
- Great-West Lifeco
- Desjardins
- Sun Life Financial
- Fairfax Financial
- Industrial Alliance
- Co-operators
- Aviva
- TD Insurance
- RBC Insurance
بهتر است توجه داشته باشید که بهترین شرکت‌های بیمه ممکن است بر اساس محلی که در آن زندگی می‌کنید متفاوت باشند. بنابراین، تحقیق درباره شرکت‌های بیمه محلی برای یافتن بهترین نرخ‌های بیمه در کانادا، بسیار ضروری است.
مرحله 3: درخواست پوشش بیمه
پس از شناسایی یک بیمه که با نیازهای شما مطابقت دارد، باید درخواست پوشش بدهید. این درخواست معمولاً شامل پر کردن فرم و ارائه اطلاعاتی در مورد سلامتی، سبک زندگی و دیگر عوامل مرتبط است.
مرحله 4: جمع‌آوری و ارسال مستندات
بسته به نوع بیمه‌ای که درخواست می‌دهید، ممکن است نیاز به انجام آزمایش پزشکی یا ارائه مدارک اضافی برای حمایت از درخواست خود داشته باشید.
مرحله 5: پرداخت حق بیمه
پس از تأیید درخواست شما، باید حق بیمه‌های مرتبط با سیاست‌های بیمه انتخابی خود را پرداخت کنید تا تحت پوشش بیمه در کانادا بمانید.
سوالات متداول
- تفاوت بین بیمه ناتوانی و بیمه بیماری‌های سخت چیست؟
بیمه ناتوانی یک مزیت ماهانه ارائه می‌دهد که بخشی از درآمد شما را در صورتی که به دلیل آسیب یا بیماری قادر به کار نباشید، جایگزین می‌کند. در مقابل، بیمه بیماری‌های سخت در صورت تشخیص یکی از بیماری‌های جدی تحت پوشش، مبلغی یکجا پرداخت می‌کند.
- چه اشتباهات رایجی هنگام خرید بیمه عمر باید از آنها پرهیز کرد؟
برخی از اشتباهات رایج هنگام خرید بیمه شخصی عبارتند از:
- خریدن بیمه‌ای که به طور کافی شما را تحت پوشش قرار ندهد
- مرور نکردن منظم سیاست بیمه‌ای خود
- صادق نبودن در درخواست بیمه
بررسی دقیق سند بیمه در کانادا بسیار مهم است. این بررسی مشخص می‌کند که بیمه شما در چه شرایطی، چه خطراتی را پوشش می‌دهد و چقدر به ذی‌نفعان شما پرداخت می‌کند.